مختبر فاسيت في لابوان: إطلاق الابتكار المصرفي الرقمي المتوافق مع الشريعة

مقدمة إلى مختبر فاسيت في لابوان

حققت فاسيت إنجازًا هامًا بحصولها على ترخيص مؤقت من هيئة الخدمات المالية في لابوان بماليزيا (FSA). يتيح هذا الترخيص لفاسيت العمل ضمن مختبر لابوان التنظيمي، وهو خطوة كبيرة نحو أن تصبح أول بنك رقمي إسلامي مدعوم بالعملات المستقرة. من خلال التركيز على المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة، تسعى فاسيت إلى إحداث ثورة في الخدمات المصرفية الرقمية للأسواق غير المخدومة في آسيا وأفريقيا.

في هذه المقالة، سنستكشف تأثير مختبر لابوان، وعروض فاسيت المبتكرة، وكيف يتماشى نهجها مع مبادئ التمويل الإسلامي مع الاستفادة من تقنية البلوكشين.

ما هو مختبر لابوان؟

يُعد مركز الأعمال والخدمات المالية الدولي في لابوان (IBFC) مركزًا عالميًا معترفًا به للابتكار المالي. يوفر مختبر لابوان التنظيمي بيئة خاضعة للرقابة لشركات التكنولوجيا المالية لاختبار وتحسين منتجاتها تحت إشراف تنظيمي. بالنسبة لفاسيت، يوفر هذا المختبر فرصة لـ:

• تطوير وإطلاق منتجات مالية متوافقة مع الشريعة.

• العمل ضمن إطار تنظيمي يضمن الامتثال لمبادئ التمويل الإسلامي.

• اختبار حلول مبتكرة مثل الخدمات المصرفية المدعومة بالعملات المستقرة وأنظمة الدفع عبر الحدود.

من المهم ملاحظة أن ترخيص هيئة الخدمات المالية في لابوان ليس مكافئًا لترخيص مصرفي رقمي كامل من بنك نيجارا ماليزيا. ومع ذلك، فإنه يتيح لفاسيت العمل ضمن مركز لابوان الدولي للأعمال والخدمات المالية، وهو بوابة استراتيجية للخدمات المالية في آسيا.

المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة

تستند عروض فاسيت إلى مبادئ التمويل الإسلامي، التي تحظر الفائدة (الربا) والاستثمارات في الصناعات غير الأخلاقية. تشمل مجموعة منتجات الشركة:

• الخدمات المصرفية بدون فوائد: تقديم خدمات مصرفية دون فرض أو كسب فوائد، بما يتماشى مع مبادئ الشريعة.

• المدفوعات عبر الحدود: تسهيل المعاملات الدولية بسلاسة وبتكلفة فعالة.

• منتجات الادخار والعوائد الرقمية: تقديم حلول ادخار تحقق عوائد من خلال استثمارات أخلاقية.

• الوصول إلى الأصول الحقيقية: تمكين الاستثمار في الأسهم الأمريكية والذهب والعملات المشفرة من خلال إطار عمل متوافق مع الشريعة.

من خلال الالتزام بهذه المبادئ، تهدف فاسيت إلى بناء الثقة والمصداقية بين السكان المسلمين والأفراد المهتمين بالأخلاقيات.

استهداف الأسواق غير المخدومة في آسيا وأفريقيا

تمتد مهمة فاسيت إلى ما هو أبعد من الابتكار المالي، حيث تسعى إلى تلبية احتياجات الأسواق غير المخدومة في آسيا وأفريقيا. غالبًا ما تواجه هذه المناطق وصولًا محدودًا إلى الخدمات المصرفية التقليدية، مما يخلق فرصة كبيرة للحلول الرقمية. مستوحاة من نجاح NuBank في أمريكا اللاتينية، تهدف فاسيت إلى تكرار هذا النموذج من خلال:

• تقديم خدمات مالية شاملة مصممة لتلبية الاحتياجات المحلية.

• الاستفادة من العملات المستقرة لتوفير وسيلة تبادل موثوقة وفعالة.

• تعزيز الوعي المالي والشمول من خلال منصات سهلة الاستخدام.

دمج تقنية البلوكشين في الخدمات المصرفية

تقود فاسيت جهود دمج تقنية البلوكشين مع التمويل التقليدي. ومن أبرز ابتكاراتها تطوير 'Own'، وهو حل من الطبقة الثانية لإيثريوم مبني على Arbitrum. تم تصميم هذه التقنية لـ:

• تسهيل تسوية الأصول الحقيقية بطريقة منظمة وشفافة.

• تعزيز القابلية للتوسع وتقليل تكاليف المعاملات مقارنة بالشبكة الرئيسية لإيثريوم.

• دعم ترميز الأصول، مما يتيح الملكية الجزئية وزيادة السيولة.

من خلال الجمع بين كفاءة البلوكشين والامتثال التنظيمي، تضع فاسيت معيارًا جديدًا للخدمات المصرفية الرقمية.

بطاقات الخصم المشفرة وبنية الدفع التحتية

لردم الفجوة بين الأصول الرقمية والاستخدام اليومي، تخطط فاسيت لإطلاق بطاقة خصم مشفرة. سيتم دمج هذه البطاقة مع شبكات الدفع الرئيسية مثل Visa وGoogle Pay وApple Pay، مما يتيح للمستخدمين:

• إنفاق العملات المشفرة بسهولة في حياتهم اليومية.

• الوصول إلى شبكة دفع عالمية للمعاملات عبر الإنترنت وغير المتصلة.

• الاستمتاع بمرونة منصة موحدة للمدفوعات بالعملات الورقية والعملات المشفرة.

تؤكد هذه المبادرة التزام فاسيت بجعل الأصول الرقمية أكثر سهولة وعملية للتبني العام.

العملات المستقرة ودورها في التمويل العالمي

تُعد العملات المستقرة حجر الزاوية في نموذج فاسيت المصرفي، حيث توفر وسيلة تبادل مستقرة وموثوقة. هذه الأصول الرقمية مرتبطة بالعملات الورقية، مما يضمن تقلبات سعرية محدودة. في سياق التمويل العالمي، تساهم العملات المستقرة في:

• تسريع المدفوعات عبر الحدود وخفض تكاليفها.

• تعزيز الشمول المالي في المناطق ذات العملات المحلية غير المستقرة.

• لعب دور رئيسي في تقارب التمويل التقليدي وتقنية البلوكشين.

ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات مثل اللامركزية والسيولة، وتعمل فاسيت بنشاط على معالجة هذه القضايا من خلال حلولها المبتكرة.

التوسع العالمي والحصول على التراخيص

تمتد طموحات فاسيت إلى ما هو أبعد من ماليزيا. فقد حصلت الشركة بالفعل على تراخيص في مناطق مثل الإمارات العربية المتحدة وإندونيسيا وتركيا والاتحاد الأوروبي. يضع هذا الانتشار العالمي فاسيت كقائد في مجال التكنولوجيا المالية الإسلامية، مع خطط لـ:

• توسيع عروض منتجاتها إلى أسواق جديدة.

• التعاون مع الجهات التنظيمية المحلية لضمان الامتثال.

• تعزيز تبني الحلول المصرفية الرقمية المتوافقة مع الشريعة على مستوى العالم.

الخاتمة

يمثل مختبر فاسيت في لابوان خطوة رائدة في تطور الخدمات المصرفية الرقمية. من خلال الجمع بين مبادئ التمويل الإسلامي وابتكار البلوكشين، تلبي فاسيت احتياجات الأسواق غير المخدومة مع وضع معيار جديد للخدمات المالية الأخلاقية والشاملة. مع تركيزها على الخدمات المصرفية المدعومة بالعملات المستقرة والمدفوعات عبر الحدود وتسوية الأصول الحقيقية، فإن فاسيت في موقع جيد لتشكيل مستقبل التمويل العالمي.

مع استمرار الشركة في التوسع والابتكار، سيكون لرحلة فاسيت تأثير تحويلي على المشهد المالي.